Россия
Казахстан
После завершения процедуры банкротства и списания долгов формально вы можете пользоваться банковскими картами уже на следующий день. Однако на практике все зависит от политики конкретного банка.
Если у вас были карты в банке до банкротства, их разблокировка произойдет только по решению этого финансового учреждения. При обращении в новый банк, где вы ранее не обслуживались, решение о выдаче карты также остается на усмотрение кредитной организации. Каждый из этих вариантов имеет свои нюансы, которые важно учитывать.
Основные ограничения при банкротстве
Процедура банкротства физического лица может завершиться двумя способами: реструктуризацией долга или признанием полной финансовой несостоятельности.
Реструктуризация, предусматривающая погашение обязательств в течение 3 лет, применяется лишь в 12% случаев – большинство должников не имеют стабильного дохода даже для частичного выполнения обязательств.
На период реструктуризации закон (ст. 213.11 №127-ФЗ) устанавливает серьезные финансовые ограничения. Без согласия финансового управляющего запрещены любые сделки свыше 50 тысяч рублей, получение и выдача займов, передача долгов третьим лицам, а также распоряжение имуществом через доверительное управление или залог.
Дополнительно вводятся абсолютные запреты: нельзя совершать дарение, безвозмездные сделки, инвестировать средства (вклады, паи, акции). Эти меры направлены на защиту интересов кредиторов и предотвращение вывода активов. После завершения процедуры (независимо от ее исхода) ограничения снимаются, но негативная кредитная история сохраняется в течение нескольких лет.
Что происходит с картами и счетами при банкротстве
С момента введения процедуры банкротства физического лица должник теряет право самостоятельно распоряжаться своими финансами. Все счета и карты, включая зарплатные, передаются под контроль финансового управляющего.
- все банковские карты (дебетовые и кредитные) подлежат блокировке;
- доступ к счетам получает только финансовый управляющий;
- кредитные карты обычно заблокированы еще до начала процедуры;
- дебетовые карты с овердрафтом приравниваются к кредитным.
Для ИП действуют те же правила, что и для физлиц.
Блокировка счетов необходима для формирования конкурсной массы – все поступающие средства направляются на погашение долгов перед кредиторами. При этом банки относятся к третьей очереди кредиторов и редко получают значительные выплаты.
Финансовый управляющий ежемесячно выделяет должнику и его семье средства в размере прожиточного минимума. Эти деньги могут выдаваться наличными или переводиться на специальный счет, открытый управляющим. Такой механизм обеспечивает соблюдение прав должника, позволяя ему покрывать базовые жизненные потребности во время процедуры банкротства.
Важно: после завершения процедуры и списания долгов можно восстановить доступ к банковским услугам, но каждый банк принимает такое решение индивидуально.
Внесудебное банкротство
Процедура внесудебного банкротства, несмотря на упрощенный порядок, влечет за собой ряд существенных ограничений. Законодательство устанавливает временные рамки для определенных действий после завершения процедуры.
После признания банкротства гражданин в течение пяти лет не сможет повторно инициировать аналогичную процедуру. Этот же срок он обязан сообщать о своем банкротстве при оформлении любых кредитных продуктов. Дополнительно на три года накладывается запрет на участие в управлении юридическими лицами.
С 1 июля 2024 года процедура внесудебного банкротства стала более доступной – теперь не требуется предоставлять часть сведений вручную. При технической возможности оператор реестра самостоятельно запрашивает информацию о пенсионных выплатах, детских пособиях и статусе исполнительных производств. В случае несоответствия условиям банкротства заявление возвращается с указанием причин в течение одного рабочего дня.
С 1 сентября 2024 года вступили в силу изменения, согласно которым МФЦ будут автоматически вносить паспортные данные в реестр банкротств. Также совершенствуется механизм взаимодействия оператора реестра с государственными органами – арбитражный управляющий в пятидневный срок будет обязан внести полные данные о должнике и кредиторах, включая идентификационные номера и суммы требований. Эти нововведения направлены на ускорение процедуры при сохранении контроля за ее законностью.
Судебное банкротство
Процедура судебного банкротства влечет за собой серьезные ограничения финансового и правового характера. Эти меры направлены на защиту интересов кредиторов и предотвращение злоупотреблений со стороны должника.
На период процедуры суд назначает финансового управляющего, который получает полный контроль над счетами и имуществом банкрота. Должнику запрещается совершать сделки свыше 50 тысяч рублей без согласия управляющего, брать новые кредиты, дарить имущество или выводить активы. После завершения банкротства сохраняются долгосрочные последствия – пятилетний запрет на повторное банкротство и обязанность раскрывать свой статус при получении финансовых услуг. Также на три года ограничивается право занимать руководящие должности в компаниях.
На какой срок блокируются карты
Срок блокировки банковских карт напрямую зависит от продолжительности процедуры банкротства. В стандартной ситуации ограничения действуют на протяжении всего процесса реализации имущества, который обычно занимает от 4 до 6 месяцев.
- Карты блокируются сразу после введения процедуры банкротства.
- Срок ограничений соответствует продолжительности процедуры.
- В случае затягивания процесса срок блокировки увеличивается.
- Разблокировка происходит в течение 5 дней после завершения дела.
Финансовая блокировка – необходимая мера, позволяющая финансовому управляющему контролировать расходы должника и сформировать конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. После завершения процедуры все дебетовые карты должны быть автоматически разблокированы, восстановив полный функционал для совершения операций.
Если банк не снимает блокировку после окончания процедуры, должник вправе подать официальное заявление в банк с приложением судебного решения. В случае бездействия банка – обратиться с жалобой в ЦБ или Роспотребнадзор и взыскать через суд убытки, вызванные незаконной блокировкой.
Для успешного решения проблемы потребуется документально подтвердить факт незаконного ограничения доступа к средствам и причиненный этим ущерб.
Как снять или перевести деньги во время банкротства
Во время процедуры банкротства все финансовые операции требуют письменного согласия финансового управляющего. Для получения доступа к средствам необходимо выполнить следующие шаги:
- Подать письменное заявление финансовому управляющему с указанием суммы и цели использования средств.
- Получить официальное согласие от управляющего на проведение операции.
- Предоставить разрешение в банк – либо через управляющего, либо лично.
Для регулярных платежей (например, ежемесячных переводов) можно получить разовое согласие, которое будет действовать на постоянной основе. Это упрощает процесс и избавляет от необходимости каждый раз обращаться за новым разрешением.
Если вам необходима консультация опытного специалиста по оформлению банкротства, обратитесь в компанию «Бизнес-Юрист». Для этого можно позвонить по номеру +7 964 726 74 72 или написать в телеграм.
